Hệ thống ngân hàng ở Nhật Bản là một trong những hệ thống lớn nhất trên thế giới và hoạt động giống như cách thức hoạt động của các tổ chức khác trên thế giới. Hệ thống ngân hàng thương mại là một trong những yếu tố chính của hệ thống tài chính Nhật Bản. Năm ngân hàng lớn nhất thế giới trong năm 1990 tính theo tổng tài sản là các ngân hàng Nhật Bản. Trong bài viết dưới đây hãy cùng JapanBiz điểm qua những ngân hàng top đầu ở Nhật Bản thời điểm hiện tại.
Mục lục
Tổng quan về các ngân hàng hàng đầu tại Nhật Bản
Các ngân hàng Nhật Bản thường xuyên có mặt trong một số công ty thực hiện hoạt động kinh doanh ngân hàng với họ. Ngân hàng Nhật Bản là Ngân hàng Trung ương Nhật Bản phát hành và xử lý các loại tiền tệ để duy trì sự ổn định tài chính trong nền kinh tế Nhật Bản. Ngân hàng Nhật Bản đã phát hành tờ tiền đầu tiên vào năm 1885. Do đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản trở thành ngân hàng đầu tiên trong số các quốc gia G7 sở hữu tài sản có giá trị chung cao hơn toàn bộ nền kinh tế của quốc gia đó.
Có 10 ngân hàng lớn ở Nhật Bản, 64 ngân hàng thành viên của hiệp hội ngân hàng khu vực, 41 ngân hàng thành viên của hiệp hội ngân hàng khu vực thứ hai, 253 ngân hàng shinkin có tài khoản vãng lai tại một ngân hàng của Nhật Bản. Triển vọng của Moody’s là ổn định đối với các tổ chức tài chính Nhật Bản bao gồm ngân hàng, bảo hiểm và công ty tài chính trong năm 2018.
Trong báo cáo hàng năm của mình, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản cho biết tỷ lệ vốn cốt lõi của các ngân hàng trong nước đã giảm dần trong thời gian gần đây. Lĩnh vực ngân hàng của Nhật Bản đã được định hình lại bởi sự kết hợp của việc thu hẹp dân số và chuyển sang ngân hàng trực tuyến. Ngành ngân hàng đang đầu tư mạnh vào công nghệ tài chính bằng cách cắt giảm chi nhánh ngân hàng và nhân viên.
10 ngân hàng hàng đầu tại Nhật Bản
Dưới đây là danh sách 10 ngân hàng hàng đầu tại Nhật Bản:
1. Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ
Đây là tập đoàn tài chính lớn nhất Nhật Bản, được thành lập vào năm 1880 và ngân hàng MUFG là ngân hàng lớn nhất của Nhật Bản. Đây cũng là một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới, có chi nhánh trên khắp Nhật Bản và 40 quốc gia khác. Trong nửa đầu năm tài chính kết thúc vào tháng 3/2019, lợi nhuận gộp đã giảm 125,5 tỷ yên so với cùng kỳ xuống còn 1882,5 tỷ yên. Lợi nhuận hoạt động ròng là 568,1 tỷ yên, giảm xuống còn 132,6 tỷ yên so với cùng kỳ năm ngoái.
MUFG cung cấp dịch vụ trong các nhóm kinh doanh ngân hàng bán lẻ và thương mại, nhóm kinh doanh ngân hàng doanh nghiệp và đầu tư Nhật Bản, cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ địa phương cũng như khách hàng cá nhân. MUFG đã giành được giải thưởng công ty được vinh danh dành cho nhóm điều hành toàn Nhật Bản do tạp chí của các nhà đầu tư tổ chức bình chọn.
2. Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản
Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản là ngân hàng lớn nhất tính theo tiền gửi và là ngân hàng lớn thứ hai tính theo tổng tài sản. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ trong mảng tài chính và sản phẩm khác nhau cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp tại Nhật Bản và quốc tế. Japan Post được thành lập vào tháng 10/2007 và là một phần của nhóm cổ phần Japan Post.
Các dịch vụ quan trọng nhất được ngân hàng cung cấp là kinh doanh tiền gửi, cho vay, đầu tư chứng khoán, trái phiếu chính phủ,… Tổng lợi nhuận hoạt động trong 9 tháng kết thúc vào ngày 31/12/2018, giảm 142,2 tỷ yên so với cùng kỳ xuống còn 1.020 tỷ yên. Số điểm giao dịch trong nước của ngân hàng là 24.019, máy ATM là 28.782 tính đến ngày 31/03/2018.
3. Tập đoàn tài chính Mizuho
Mizuho Financial Group Inc là một công ty cổ phần ngân hàng được thành lập vào tháng 1/2003. Đây là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất trên thế giới cung cấp các dịch vụ tài chính và chiến lược, bao gồm ngân hàng, chứng khoán, ủy thác và quản lý tài sản, ngân hàng tư nhân và đầu tư mạo hiểm thông qua công ty tập đoàn. Ngân hàng đã tạo ra lợi nhuận ròng 409,9 tỷ yên trong quý 3 năm 2018. Ngân hàng có 900 văn phòng và 60.000 chuyên gia trên toàn thế giới. Năm 2018, ngân hàng đã giành được Giải thưởng Giao dịch Ngân hàng Châu Á.
4. Tập đoàn tài chính Sumitomo Mitsui
SMFG là một trong những tập đoàn dịch vụ tài chính lớn nhất Nhật Bản, được thành lập vào tháng 4/2001 thông qua việc sáp nhập hai ngân hàng. Tập đoàn có vốn cổ phần là 2338,7 tỷ yên. Tập đoàn cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại, cho thuê, chứng khoán, tài chính tiêu dùng và các dịch vụ khác tại Nhật Bản. Tập đoàn hoạt động thông qua kinh doanh bán buôn, bán lẻ, kinh doanh quốc tế và thị trường toàn cầu.
Tập đoàn tài chính Sumitomo Mitsui hoạt động thông qua 18 chi nhánh, 22 chi nhánh phụ và 4 văn phòng đại diện tính đến tháng 3/2018. Tập đoàn đã báo cáo lợi nhuận 723.320 triệu yên trong 9 tháng đầu năm 2018 và thu nhập trên mỗi cổ phiếu là 456,20 yên. Kết quả tài chính của tập đoàn năm 2018 giảm nhẹ so với năm 2017.
5. Ngân hàng Norinchukin
Đây là ngân hàng hợp tác Nhật Bản và cũng là ngân hàng đầu tư tổ chức lớn nhất Nhật Bản, được thành lập vào năm 1923. Mục đích của ngân hàng là hỗ trợ đầy đủ các ngành nông nghiệp, ngư nghiệp và lâm nghiệp của Nhật Bản. Lợi nhuận hợp nhất của ngân hàng trong 9 tháng đầu năm 2018 là 89,9 tỷ yên, giảm 77,2 tỷ yên so với cùng kỳ năm 2017.
Ngân hàng có 3 văn phòng ở nước ngoài và 2 văn phòng đại diện. Tại Nhật Bản, ngân hàng có 1 trụ sở chính, 19 chi nhánh và 17 văn phòng tính đến tháng 3/2018. Cũng tính đến thời điểm này, tổng tài sản của các ngân hàng là 104.927,7 tỷ yên.
6. Tập đoàn Resona
Ngân hàng được thành lập vào năm 1918 và có vốn 50,4 tỷ yên tính đến tháng 3/2018. Ngân hàng đã công bố lợi nhuận hoạt động 469,4 tỷ yên trong 9 tháng đầu năm 2018, giảm 4,3% so với cùng kỳ năm ngoái. Ngân hàng hoạt động thông qua 834 chi nhánh tính đến tháng 9/2018 tại Nhật Bản. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ ủy thác, bảo lãnh tín dụng, nhờ thu hối phiếu và các khoản phải thu,… Đây là một trong những tập đoàn ngân hàng lớn nhất Nhật Bản.
7. Tập đoàn tài chính Concordia
Ngân hàng được thành lập vào năm 2016 sau khi sáp nhập hai ngân hàng với số vốn 150 tỷ yên. Một nhóm đang nắm giữ công ty cho Ngân hàng Yokohama và Ngân hàng Higashi-Nippon. Tập đoàn này cung cấp dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác. Tập đoàn Concordia hoạt động thông qua mạng lưới các chi nhánh, máy ATM, văn phòng đại diện và văn phòng kinh doanh tại Nhật Bản cũng như quốc tế. Tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng năm 2018 đã giảm 6,2% so với cùng kỳ năm ngoái xuống 153 tỷ yên và lợi nhuận ròng giảm 15,2% xuống 61,1 tỷ trong 9 tháng đầu năm 2018.
8. Tập đoàn tài chính Fukuoka
Tập đoàn được thành lập vào năm 2007 và cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng thông qua các công ty con cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trong 9 tháng, công ty đã báo cáo thu nhập bình thường là 179.830 triệu yên trong năm 2018 và lợi nhuận thông thường là 542.420 triệu yên. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ như tiền gửi, cho vay và ngoại hối cùng một số dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp như bảo lãnh, hỗ trợ tái thiết doanh nghiệp, quản lý các khoản vay,… Tính đến tháng 5/2017, ngân hàng có 328 chi nhánh đang hoạt động và 8 văn phòng quốc tế chủ yếu ở Châu Á.
9. Ngân hàng Chiba
Ngân hàng Chiba được thành lập vào năm 1943 và có tổng tài sản là 14.611,9 tỷ yên. Ngân hàng hoạt động thông qua 182 chi nhánh, 49.053 chi nhánh đặt máy ATM và 3 quầy đổi tiền. Ngân hàng có 3 chi nhánh ở nước ngoài và 3 văn phòng đại diện. Ngân hàng đã báo cáo thu nhập thông thường là 180.209 triệu yên trong 9 tháng đầu năm 2018 và lợi nhuận thông thường là 59.668 triệu yên, thấp hơn so với năm 2017. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi, các khoản vay khác nhau và chiết khấu hóa đơn, chứng khoán, cho thuê, thẻ tín dụng và nghiệp vụ cho vay tín dụng. Đây là một trong những ngân hàng khu vực lớn nhất tại Nhật Bản.
10. Tập đoàn tài chính Hokuhoku
Được thành lập vào năm 2003, Hokuhoku đang cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng khác nhau cho các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Nhật Bản. Trong 9 tháng của công ty, thu nhập thông thường là 136.211 triệu yên và lợi nhuận thông thường là 24.509 triệu yên cho năm 2018, thấp hơn so với năm trước trong cùng kỳ. Ngân hàng có 179 chi nhánh tại Nhật Bản và 9 văn phòng ở nước ngoài. Ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiền gửi và cho vay khác nhau cùng một loạt các dịch vụ tài chính khác. Vốn với ngân hàng là 70.895 triệu yên và xếp hạng của ngân hàng là A (R&I).
Những yếu tố góp phần vào sự thành công của các ngân hàng top đầu Nhật Bản
1. Tập trung vào dịch vụ khách hàng
Các ngân hàng lớn của Nhật Bản rất chú trọng vào việc cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng cao. Họ hiểu sâu về nhu cầu của khách hàng và cam kết đáp ứng những nhu cầu đó một cách cá nhân hóa và chu đáo hơn. Điều này thể hiện rõ qua hàng loạt sản phẩm và dịch vụ mà các ngân hàng cung cấp, được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của các phân khúc thị trường khác nhau.
Ngoài ra, các ngân hàng lớn được biết đến với cam kết cung cấp cho khách hàng các dịch vụ đặc biệt. Họ đã thành lập các trung tâm dịch vụ khách hàng và đường dây nóng có nhân viên là các chuyên gia giàu kinh nghiệm, tận tâm giúp đỡ khách hàng về các nhu cầu khi sử dụng dịch vụ ngân hàng của họ. Điều này đã giúp xây dựng lòng trung thành mạnh mẽ của khách hàng và danh tiếng tích cực cho các ngân hàng.
2. Tài chính vững mạnh
Các ngân hàng lớn của Nhật Bản có một lịch sử lâu dài về sự ổn định và sức mạnh tài chính. Ngân hàng Nhật Bản có vốn hóa tốt, với bảng cân đối kế toán mạnh và khá thận trọng trong việc tiến hành các hoạt động cho vay. Điều này đã giúp họ vượt qua suy thoái kinh tế và khủng hoảng tài chính một cách tương đối dễ dàng.
Ngoài ra, các ngân hàng Nhật Bản đã duy trì tình hình tài chính vững mạnh bằng cách đa dạng hóa nguồn thu. Họ có nhiều ngành nghề kinh doanh, bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản. Sự đa dạng hóa này giúp giảm thiểu rủi ro và mang lại nguồn thu ổn định. Hơn nữa, các ngân hàng lớn của Nhật Bản có mối quan hệ chặt chẽ với chính phủ, điều này đã giúp hỗ trợ đáng kể tình hình tài chính. Chính phủ đã cung cấp hỗ trợ cho các ngân hàng trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn và đã thực hiện các biện pháp để đảm bảo sự ổn định của họ.
3. Mạng lưới chi nhánh rộng khắp trên cả nước
Các ngân hàng lớn của Nhật Bản có mạng lưới rộng khắp trong nước với số lượng lớn các chi nhánh và văn phòng trên cả nước. Nhờ vậy mà ngân hàng cũng có được tệp khách hàng rộng lớn hơn, đa dạng từ khách hàng cá nhân đến các doanh nghiệp.
Các ngân hàng đã thiết lập sự hiện diện mạnh mẽ ở cả khu vực thành thị và nông thôn của Nhật Bản. Điều này đã giúp thúc đẩy tài chính toàn diện và đảm bảo rằng tất cả khách hàng đều có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng. Hơn nữa, các ngân hàng đã thiết lập quan hệ đối tác với các doanh nghiệp địa phương và các tổ chức cộng đồng, giúp củng cố quan hệ với khách hàng và thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
4. Tăng cường sự hiện diện trên toàn cầu
Các ngân hàng hàng đầu hiện nay cũng có sự hiện diện mạnh mẽ trên toàn cầu, với các hoạt động và văn phòng tại các trung tâm tài chính quan trọng trên thế giới. Nhờ vậy mà hoạt động của ngân hàng Nhật Bản có thể phục vụ nhu cầu của khách hàng trên thị trường quốc tế và hỗ trợ các giao dịch đa quốc gia. Các ngân hàng đã thiết lập sự hiện diện mạnh mẽ ở Châu Á, Châu Âu và Châu Mỹ. Nhờ sự hiểu biết sâu sắc về thị trường địa phương và xây dựng mối quan hệ với những “nhân vật” quan trọng trong thị trường nên ngân hàng cũng cung cấp hỗ trợ có giá trị cho các công ty Nhật Bản đang mở rộng trên toàn cầu.
Hơn nữa, các ngân hàng đã tận dụng sự hiện diện toàn cầu của mình để phát triển chuyên môn trong các giao dịch đa quốc gia và kinh doanh toàn cầu. Họ đã phát triển nhiều loại sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của các tập đoàn đa quốc gia như tài trợ thương mại, dịch vụ ngoại hối và quản lý tiền mặt quốc tế.
5. Nhấn mạnh vào công nghệ và đổi mới
Các ngân hàng Nhật Bản tập trung mạnh vào công nghệ và đổi mới, với các khoản đầu tư đáng kể vào chuyển đổi kỹ thuật số. Điều này giúp tạo nên sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tiên tiến, như ứng dụng ngân hàng di động, nền tảng ngân hàng trực tuyến và hệ thống dịch vụ khách hàng dựa trên AI.
Các ngân hàng đã chấp nhận chuyển đổi kỹ thuật số như một cách để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, tăng hiệu quả hoạt động và giảm chi phí. Họ đã phát triển các ứng dụng ngân hàng di động cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản và thực hiện các giao dịch từ mọi nơi, mọi lúc. Bên cạnh đó, phát triển các nền tảng ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Nhìn chung, các ngân hàng lớn của Nhật Bản luôn phát triển với tôn chỉ lấy khách hàng làm trung tâm, ổn định tài chính, mạng lưới rộng khắp và ngành nghề kinh doanh đa dạng. Những phẩm chất này đã giúp các ngân hàng hỗ trợ nền kinh tế Nhật Bản và trở thành những “người chơi chính” trong hệ thống tài chính toàn cầu.
Một số vấn đề cần lưu ý khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng Nhật Bản
1. Thời gian hoạt động
Hầu hết các ngân hàng Nhật Bản có thời gian làm việc tương đối ngắn so với ngân hàng ở các quốc gia khác. Giờ làm việc điển hình của các ngân hàng ở Nhật Bản là từ 9:00 sáng đến 3:00 chiều vào các ngày trong tuần, với một số chi nhánh đóng cửa sớm vào một số ngày nhất định trong tuần hoặc trong các ngày lễ.
2. Giấy tờ xác minh nhân thân
Khi giao dịch tại ngân hàng Nhật Bản, khách hàng thường được yêu cầu cung cấp giấy tờ tùy thân, giấy tờ xác minh danh tính và địa chỉ. Để tránh chậm trễ hoặc gặp sự cố khi giao dịch, khách hàng nên đảm bảo mang theo đầy đủ các giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng. Cũng cần lưu ý rằng một số ngân hàng có thể có các yêu cầu cụ thể đối với một số loại giao dịch hoặc khách hàng, như người không cư trú hoặc doanh nghiệp.
3. Phí và lệ phí
Các ngân hàng Nhật Bản có thể tính phí đối với một số loại giao dịch hoặc dịch vụ như rút tiền ATM hoặc chuyển khoản ngân hàng. Các khoản phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại giao dịch, vì vậy điều quan trọng là khách hàng phải biết trước các khoản phí này.
4. Chuẩn mực văn hóa
Hãy cư xử một cách văn minh khi thực hiện giao dịch tại các ngân hàng Nhật Bản. Đến đúng giờ trong các cuộc hẹn và cuộc họp được đánh giá cao trong văn hóa Nhật Bản và khách hàng nên cố gắng hết sức để đến đúng giờ trong các giao dịch của họ.
Nhìn chung, giao dịch tại các ngân hàng Nhật Bản có thể là một trải nghiệm suôn sẻ và không gặp rắc rối nếu khách hàng nhận thức được những cân nhắc này và thực hiện các bước cần thiết để chuẩn bị trước. Cùng với các dịch vụ chất lượng mà các ngân hàng hàng đầu Nhật Bản cung cấp, khách hàng có thể trải nghiệm các sản phẩm tốt nhất với trải nghiệm ấn tượng.
Ý kiến