PwC và Trung tâm Nghiên cứu Đổi mới Tài chính (CSFI) đã tiến hành một cuộc khảo sát hàng năm về nhận thức về rủi ro trong ngành bảo hiểm toàn cầu. Báo cáo năm nay (Insurance Banana Skins 2019) tiết lộ rằng, nhận thức về rủi ro đối với việc thay đổi quản lý được xếp thứ ba trong số tất cả các hạng mục rủi ro. Kết quả này cho thấy rằng trong ngành bảo hiểm, sự thay đổi trong kỳ vọng của khách hàng, sự tiến triển của công nghệ số, sự xuất hiện của mô hình kinh doanh mới, và sự tiến bộ trong phương pháp phân tích là những yếu tố rủi ro quan trọng. Do đó, trong ngành bảo hiểm, việc thích ứng với những thay đổi này và tận dụng cơ hội mới để tăng cường mối quan hệ với khách hàng được coi là cần thiết.
Mục lục
Những thay đổi trong ngành Bảo hiểm Nhân thọ Nhật Bản
Trong khi lãi suất thấp tiếp tục ảnh hưởng tới các doanh nghiệp tại Nhật Bản, ngành công nghiệp bảo hiểm của đất nước này vẫn tự hào có quy mô và tỷ lệ phổ biến đứng đầu thế giới. Tuy nhiên, có ý kiến chỉ trích rằng cho đến nay, các công ty bảo hiểm chưa đáp ứng đầy đủ với thách thức của khách hàng. Bảo hiểm thường được mô tả như là “sản phẩm mà nếu không mua cũng không sao,” và trong thời kỳ mới, có vẻ như các công ty bảo hiểm cần xem xét lại vị trí và vai trò của mình.
Trong trường hợp này, mặc dù thu nhập bị hạn chế do môi trường lãi suất thấp, nhưng vẫn cần hiểu rằng ngành công nghiệp bảo hiểm tại Nhật Bản vẫn là một ngành lớn mạnh trên toàn cầu. Ngoài ra, góc nhìn này ngụ ý rằng bảo hiểm không nhất thiết phải là một sản phẩm bắt buộc, mà thay vào đó, cần linh hoạt phục vụ theo nhu cầu của khách hàng. Điều này đặt ra một thách thức mới, có lẽ sẽ đòi hỏi sự phát triển của các dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm mới để đáp ứng với thay đổi trong tương lai.
1. Những thay đổi về đối tượng khách hàng
Trong tương lai, dù tổng dân số Nhật Bản dự kiến sẽ giảm, nhưng dự đoán rằng số lượng người từ 65 tuổi trở lên sẽ tăng thêm 10 triệu vào năm 2040. Do đó, các công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản sẽ phải đối mặt với rủi ro do sự già hóa dân số và cần phải tiến hành cải tiến mô hình bán hàng. Điều này đặt ra sự cần thiết của việc thực hiện các biện pháp để thích ứng với sự thay đổi trong tương lai.
Đồng thời, mối quan tâm đối với sức khỏe ngày càng tăng cao và sự tiến triển của công nghệ số đặt ra thách thức cần phải xem xét lại các dịch vụ phi sản phẩm. Điều này đề xuất rằng ngành bảo hiểm không chỉ nên tập trung vào việc cung cấp sản phẩm truyền thống, mà còn cần chú trọng vào việc cung cấp các dịch vụ mới sử dụng công nghệ số để hỗ trợ sức khỏe khách hàng.
2. Kết hợp bảo hiểm nhân thọ với dịch vụ sức khỏe và tăng vốn tài sản
Trong bối cảnh xã hội ngày càng già hóa, mối quan tâm về hệ thống chăm sóc sức khỏe công cộng và hệ thống trợ cấp hưu trí ngày càng gia tăng. Do đó,các công ty bảo hiểm có thể tận dụng kiến thức chuyên sâu của mình và cơ sở khách hàng hiện tại để đàm phán những cơ hội mới trong lĩnh vực tư nhân.
3. Cá nhân hoá trải nghiệm của mỗi khách hàng
Việc sử dụng các phương pháp phân tích mới đã giúp ngành bảo hiểm chuyển từ phương pháp tiếp cận dựa trên giá trị trung bình thống kê sang các phương pháp chi tiết và cá nhân hóa hơn. Điều này giúp các công ty bảo hiểm tập trung vào các đặc tính riêng biệt của khách hàng và từ đó, thực hiện được các hồ sơ và định giá bảo hiểm chính xác hơn. Bằng cách này, cá nhân hóa khách hàng sẽ giúp tăng cường hiệu suất và lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm.
4. Tối đa hóa lợi nhuận kiếm được
Những công ty bảo hiểm có chiến lược mạnh mẽ để đạt được thành công trong tương lai cần tập trung và tích cực thực hiện các điểm sau đây:
- Xây dựng chiến lược nhân sự: Đòi hỏi việc thiết lập một chiến lược rõ ràng và tỉ mỉ về nhân sự, bao gồm cả việc thu hút, giữ chân, và phát triển những nhân tài xuất sắc.
- Đánh giá lại trải nghiệm của nhân viên: Tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm của nhân viên, bao gồm cả môi trường làm việc thoải mái, hỗ trợ phát triển sự nghiệp và các điều kiện làm việc linh hoạt.
- Thực hiện đào tạo kỹ năng số cho nhân viên: Để đối mặt với sự phát triển của công nghệ, cần cung cấp các khóa đào tạo số cho nhân viên nhằm nâng cao kỹ năng số của họ.
- Thúc đẩy giá trị của đại lý với sự khác biệt hóa: Tăng cường hợp tác với đại lý và cung cấp giá trị đặc biệt cho khách hàng là nguồn động lực cạnh tranh quan trọng.
Bằng cách thực hiện những biện pháp này, ngành bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản có thể xây dựng được chiến lược phù hợp để đạt được thành công trong tương lai.
Tương lai của các công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản sẽ ra sao?
Các công ty bảo hiểm tại Nhật Bản không chỉ đóng vai trò trong việc tạo ra việc làm, mà còn chịu trách nhiệm xã hội trong việc ảnh hưởng đến sự lựa chọn của khách hàng về tiết kiệm và chăm sóc sức khỏe. Để đạt được thành công trong tương lai, họ cần phải thích ứng với những nhu cầu này và tạo ra những năng lực độc đáo, khác biệt so với đối thủ bằng cách hợp nhất kỹ năng, quy trình, tư duy và công nghệ.
Để đạt được điều này, cần phải thực hiện những cải tiến như sau:
- Tập trung vào đề xuất và hướng tiếp cận dữ liệu: Đề xuất ý tưởng là một khía cạnh quan trọng, và việc liên kết để truy cập dữ liệu một cách đầy đủ và sử dụng dữ liệu đó để tạo ra kết quả tốt cho khách hàng và nhân viên đặc biệt quan trọng hơn. Phương pháp tiếp cận dữ liệu đang trở nên quan trọng khi ý tưởng được đề xuất.
- Tăng cường tương tác: Tăng cường khả năng tương tác không chỉ với khách hàng mà còn với nhân viên và đại lý là chìa khóa để thực hiện ý tưởng. Việc xây dựng mối liên kết mạnh mẽ và quan hệ hợp tác vững chắc với khách hàng được đánh giá cao.
- Thúc đẩy doanh số bán hàng: Không chỉ thực hiện giao dịch mà còn phải chuyển từ đội ngũ đại lý chỉ thực hiện giao dịch sang đội ngũ có tầm nhìn toàn diện về vòng đời sản phẩm. Điều này đòi hỏi việc giữ chân đội ngũ đại lý, nâng cao kỹ năng giao tiếp về vấn đề chăm sóc sức khỏe và tăng vốn tài sản, cũng như sử dụng kỹ thuật số để hỗ trợ trực tiếp.
- Rõ ràng hóa mô hình kinh doanh: Để đạt được thành công trong tương lai, sự chú trọng cần được đặt vào việc lựa chọn mô hình kinh doanh tập trung vào giải pháp cho khách hàng và tương tác với khách hàng.
Vậy làm thế nào để thành công trong ngành bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản?
Trong thời gian qua, các công ty bảo hiểm đã cố gắng phân biệt mình thông qua sự xuất sắc của sản phẩm, sự mở rộ của quy mô bán hàng, hoặc đầu tư vào công nghệ mới, nhưng đây được coi là chưa đủ. Khả năng phân biệt hoá của mỗi công ty bảo hiểm tập trung vào doanh nghiệp của chính họ và giá trị mà họ cung cấp cho khách hàng, nghĩa là yếu tố khiến khách hàng chọn ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm cụ thể. Dựa trên xu hướng toàn ngành, khả năng phân biệt được kỳ vọng sẽ liên quan chặt chẽ đến sự tập trung vào khách hàng và bán hàng, đồng thời khả năng mạnh mẽ kết nối với công nghệ.
- Phân tích cao cấp: Ngành bảo hiểm trước đây tập trung chủ yếu vào việc triển khai dựa trên các tính toán toán học trung bình. Nhưng hiện nay, ngành này đối mặt với cơ hội từ các phương pháp mới như phân đoạn siêu nhỏ (Micro-Segmentation), mô hình xu hướng, mô hình cơ bản về máy móc. Nhiều công ty bảo hiểm tại Nhật Bản vẫn dựa vào công việc giấy tờ nhưng điều quan trọng hơn là việc tiến hành số hóa quy trình và tận dụng dữ liệu một cách hiệu quả hơn.
- Quản lý thu nhập từ nhân sự: Các công ty bảo hiểm tại Nhật Bản cần xây dựng một chiến lược nhân sự rõ ràng, bao gồm cả cung cấp và quản lý nhân sự, cũng như việc nâng cao kỹ năng số hóa cho nhân viên và tăng cường kỹ năng lãnh đạo để dẫn đầu trong thế giới đang biến đổi.
- Xây dựng niềm tin: Để duy trì sự thành công, các công ty bảo hiểm phải xây dựng lòng tin từ phía khách hàng. Điều này đòi hỏi sự minh bạch và giao tiếp rõ ràng ở mọi điểm tiếp xúc với khách hàng, cũng như sự tập trung của nhân viên vào kết quả hơn là quy trình, đồng thời khuyến khích nâng cao kỹ năng của nhân viên.
- Ưu tiên khách hàng: Các công ty bảo hiểm tại Nhật Bản vẫn chưa thực sự hiểu rõ khách hàng. Không chỉ là việc tiến hành khảo sát và phân tích khách hàng, mà còn đòi hỏi sự liên tục trong việc nắm bắt thông tin của khách hàng, thúc đẩy sự hiểu biết chung và điều chỉnh đề xuất để phản ánh đúng với khách hàng mục tiêu.
Cần những đối sách gì cho tương lai?
Tương lai của các công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản tập trung vào sự hợp tác giữa các nhân sự trong dịch vụ khách hàng, yêu cầu các lãnh đạo cần có kỹ năng lãnh đạo mạnh mẽ để đối phó. Để đáp ứng với thay đổi chiến lược này, cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa kế hoạch nhân sự và thiết kế chiến lược nhân sự cho tương lai. Các công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản có thể tập trung chủ yếu vào những vấn đề cụ thể sau:
- Lĩnh vực kinh doanh nào nên đơn giản hóa hoặc thiết kế lại?
- Chức năng hoặc lĩnh vực nào nên được xử lý bởi bên trong tổ chức, hoặc nên được giao ngoại vi?
- Các đối tác hoặc liên doanh quan trọng nào cần được xây dựng để phát triển năng lực?
- Trong quá trình biến đổi tập trung vào doanh nghiệp, phải ủy thác việc lãnh đạo cho những nhân sự có năng lực nào?
- Điều nào quan trọng đối với việc xây dựng, thực hiện và duy trì chiến lược kinh doanh? Làm thế nào để xây dựng chiến lược một cách nhanh chóng và thực hiện chiến lược một cách hiệu quả nhất?
Thực tế là ngành bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản đã, đang và sẽ tiếp tục là một ngành hoạt động mạnh mẽ và hiệu quả ở quốc gia này. Nhưng nếu các thương hiệu bảo hiểm nhân thọ muốn duy trì khả năng cạnh tranh và đạt được thành công, họ phải sẵn sàng vượt qua mọi thách thức. Để thành công trong tương lai, các công ty sẽ cần kết nối bản sắc, khả năng xây dựng chất lượng thương hiệu và phát triển khả năng khác biệt hóa với các thương hiệu cùng ngành nghề trong thị trường bảo hiểm nhân thọ mà họ phục vụ.
Ý kiến